ISA 계좌를 만들 때는 열심히 알아보지만, 정작 만기가 됐을 때 어떻게 해야 하는지는 모르는 경우가 많습니다.
그래서 많은 사람들이 3년이 지나면 그냥 해지하거나 방치합니다.
하지만 ISA의 진짜 혜택은 가입보다 만기 이후 행동에서 결정됩니다.
특히 ISA 만기 자금을 연금계좌(IRP·연금저축)로 이전하면 추가 세액공제를 받을 수 있습니다.
예를 들어 ISA에서 운용한 자금 3,000만 원을 연금계좌로 이전할 경우 일정 한도 내에서 세액공제 혜택이 추가로 발생합니다.
같은 돈인데도 어떤 사람은 세금을 줄이고, 어떤 사람은 아무 혜택 없이 해지하는 이유가 여기에 있습니다.
ISA를 3년 동안 유지했다면 가장 먼저 확인해야 할 것은 ‘해지 여부’가 아니라 ‘연금계좌 이전 가능 여부’입니다.
가입할 때보다 만기 때의 선택이 더 중요하다는 말이 괜히 나온 것이 아닙니다.
ISA를 보유하고 있다면 만기일이 다가오기 전에 반드시 자신의 연금계좌 활용 계획부터 점검해 보시기 바랍니다.